小额医疗哪款好,首选泰康《住院宝》

12-13 07:04 首页 保险狼



什么类型的保险最受人欢迎呢?


据个人多年实践研究数据表明,最受欢迎的保险并不是那种‘死了能赔好多钱’的身价险,也并不是‘得了大病提前给付’的重疾险,更不是‘活到老领到老’的养老险。


最受欢迎的保险是‘磕碰碰、偶尔住院能多报点’的医疗险。很多人都有侥幸心理,觉得死亡、大病、养老太过遥远,但是门诊、住院就比较接地气,人人都可能经历那么几次。


所以当一款能够涵盖意外身价、意外伤残、意外伤害、住院医疗的全能型医疗险横空出世,马上就吸引众人的目光。了解了它保额还可以,保费很便宜时,马上就成为了炙手可热的香饽饽。


小额医疗哪款好,首选泰康《住院宝》



这款产品是泰康集团旗下的互联网财险公司泰康在线研发的,在《住院宝》的宣传页面,我们可以看到产品的4大责任,也就是这款产品能满足我们哪些方面的保障需求:


1、意外身故

这个比较好解释,因为意外造成的身故。意外指的是不可预知的、非本意的、有些情况下也可以理解为‘外来的力量导致’的。比如车祸、天上掉下个重物砸到之类。注意‘猝死’不属于意外。


2、意外伤残

伤残’与常见的‘高残’责任不一样。‘高残’指的是特别严重的残疾状态,比如双目失明、肢体残缺,达到状态就赔,达不到就不赔。但是‘伤残’的理赔范围更广一些,它是按伤残等级来按比例赔付的。比如达到十级伤残就赔付10%保额,九级伤残赔20%保额,以此类推一级伤残赔付100%保额。


3、意外伤害医疗

因为意外伤害造成的门诊治疗费用报销。平时的磕磕碰碰、狗抓猫咬导致的治疗费用,这一块就可以给报销了。


4、住院医疗

无论因为意外伤害造成的,还是因为疾病导致的。只要住院,就可以享受指定额度的费用报销。



《住院宝》之所有受人喜欢,得益于它有一个隐藏的作用,可以作为大额医疗保险的补充。


目前比较热卖的大额医疗险,都有1万元的免赔额,部分产品约定‘其他渠道获取的补偿可以算进免赔额内’,这样的话,理赔的时候先报销社保或农合,再理赔《住院宝》,最后申请大额医疗的理赔,很大机率可以规避掉1万元的免赔额,做到花多少报多少。


除此之外,它还有以下特点:


1、投保门槛低,免体检。免体检对于未成年人或成年人来讲不是个问题,但是对于上岁数的老年人来说就是福音了。许多健康险45岁以上投保就需要体检,这个不用,省心,续保的话最高可以延长至85周岁。


2、保额适中,性价高。默认版本是意外身故和伤残每年10万(老年版翻倍)、意外伤害医疗每年1万、住院医疗每年1万。如果觉得保额不够,可以买更高档的,住院医疗最高可以买到每年3万的额度。


3、保费便宜,白菜价。1到4类职业都可以投保.0到17岁少儿版,240元/年;18到49岁成人版,180元/年;50到65岁老人版,450元/年(具体费用与责任见下图)。


少儿版《住院宝》责任


成人版《住院宝》责任


泰康在线与多家知名保险平台合作(保险人、保险师、零零网、慧择网等),想要投保这款产品非常容易。虽然产品一样,但是因为平台不同,导致部分产品的细节有细微差别,在此作出提醒。


本产品的起保日期为投保成功后第4日零时生效,意外医疗或意外住院在第4日零时即生效,但疾病住院等待期为生效日起90日。


这款产品的‘免赔额’方面颇受争议,经常有伙伴在后台咨询,为什么在每个平台投保的《住院宝》免赔额都不一样,有的才100元,有的是500元。在此列出多数平台较为统一的免赔额的规定:


少儿版、成人版、老人版的意外伤害医疗保险责任免赔额为100元;


少儿版(0到17岁)

住院医疗保险责任免赔额为300元(有些平台的免赔额是500元);


成人版(18到49岁)

住院医疗保险责任免赔额按职业类别划分:1到3类职业免赔额为100元,4类职业免赔额为300元。


老人版(50到65周岁)

住院医疗保险责任免赔额500元;


至于小伙伴们经常问到的‘为什么少儿和老人的免赔额比较高’,个人理解的答复是‘少儿和老人的身体素质没有成年人好,住院的机率相比会高一些’,这样是不是就容易理解了呢?


知道了免赔额(因销售平台不同,免赔额可能会有偏差),就好计算理赔公式了。


没有从其他渠道(社保或其他机构)报销的话,疾病住院医疗按保额80%报销。参见以下公式(以少儿版为例):


意外伤害医疗 =(医疗费用 - 100)*100%

疾病住院医疗 =(医疗费用 - 300)* 80%


已经从其他渠道(社保或其他机构)报销过了,然后再找保险公司报销的,所有责任按保额100%进行报销。参见以下公式(以少儿版为例):


意外伤害医疗 =(医疗费用 - 己获得的门急诊费用补偿 - 100)*100%


住院费用医疗 =(医疗费用 - 己获得的门急诊费用补偿 - 300)*100%


昨天9点到10点部分投保信息


上图为2017年9月29日9:51到10:40,不到一个小时的投保数据,这仅仅是某个保险平台的部分截图,网上那么多平台,可想每天的投保量有多少。


这款产品不仅泰康保险代理人喜欢,许多其他保险公司的同行也特别喜欢,客户更不用说了,简直爱死了。


这款产品的介绍就到这里。偷偷的说一句:泰康人寿与泰康在线已经进行了业务对接,找您身边的泰康人寿保险代理人就可以在线投保,近月楼台先得月,免赔额非常低哦,当地的泰康人寿网点也可以办理理赔。



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